Doradca kredytowy Warszawa | KREDYTY HIPOTECZNE, KREDYTY GOTÓWKOWE, UBEZPIECZENIA | Warszawa i powiaty podwarszawskie

Aktualności

  • Umowa na czas określony – czy może być przeszkodą w uzyskaniu kredytu hipotecznego?

    Osoby posiadające umowę o pracę na czas określony, są na pewno w sytuacji odrobinę gorszej niż osoby mające umowę bezterminową. Mimo to, w większości banków uzyskają kredyt hipoteczny, muszą jednak spełnić kilka warunków.


     

    Ważny jest okres uzyskiwania dochodów, jak również długość trwania umowy w przód

    Z umową na czas określony również możesz starać się o kredyt.O ile w przypadku umowy na czas nieokreślony, można wnioskować o kredyt już po przepracowaniu trzech miesięcy, to dla umów terminowych z reguły wymagany jest dłuższy okres zatrudnienia, który średnio wynosi sześć miesięcy. W niektórych przypadkach okres zatrudnienia dla umowy terminowej może być krótszy, pod warunkiem, że klient wykaże bankowi, iż wcześniej pracował również na etat i że była przy tym zachowana ciągłość. Przerwa między zatrudnieniem u poprzedniego i obecnego pracodawcy nie powinna w takiej sytuacji przekroczyć 30 dni.

    Istotnym elementem, na który patrzy bank jest okres trwania umowy w przód. Jednemu z banków wystarczy czas trwania zaledwie na 3 miesiące w przód, sprawdza on jednak skrupulatnie dotychczasową historię zatrudnienia. W większości banków wymagane jest, aby na moment składania wniosku umowa nie wygasała wcześniej niż w ciągu 6 miesięcy, kilka banków wymaga, aby umowa obowiązywała na minimum 12 miesięcy do przodu.

    Promesa przedłużenia zatrudnienia, ilość umów z obecnym pracodawcą

    Banki mają dodatkowe specyficzne wymagania. Niektóre akceptują umowy na czas określony pod warunkiem, że pracodawca napisze oświadczenie, iż na daną chwilę nie widzi przeciwwskazań do przedłużenia współpracy z pracownikiem (na warunkach finansowych nie gorszych niż obecnie). Inne nie akceptują tego typu deklaracji. Specyficzne podejście do umów na czas określony ma bank PKO BP, który „wyznacza” dla takich osób 4 warunki, z których przynajmniej 2 muszą być spełnione. Bank ten lubi, jeśli umowa ma horyzont czasowy powyżej 3 lat, zamiennie do tego warunku, dobrze postrzegane jest, jeśli obecna umowa potencjalnego wnioskodawcy, nie jest jego pierwszą umową z obecnym pracodawcą. PKO BP zwraca uwagę również na prestiż wykonywanej pracy, nie jest to jednak niezbędne kryterium.

    Bank oceniają wnioskodawcę, patrzą też jednak na jego pracodawcę

    Większa i dłużej działająca firma - większa szansa na kredyt.

    Wiadomym jest, że banki oceniają wnioskodawcę, oraz jego kondycję i wiarygodność finansową. Nie wszyscy jednak zdają sobie sprawę, że banki zwracają również uwagę na pracodawcę, który wystawia zaświadczenie o zarobkach. Odrobinę lepszą sytuacją mają osoby zatrudnione w większych firmach, gdyż statystycznie rzecz biorąc, ich dochód jest postrzegany jako stabilniejszy, ważnym elementem jest również okres działalności pracodawcy na rynku. Osoby zatrudnione w mniejszych firmach, które w dodatku działają od niedawna, nie są na straconej pozycji, jednak bank może oszacować wtedy większe ryzyko. Może również wydać decyzję negatywną.

    Nie sam rodzaj umowy decyduje o powodzeniu w uzyskaniu kredytu

    Reasumując, banki wolą klientów z umowami na czas nieokreślony, jednak w większości przypadków, osoby mające umowę terminową mogą śmiało również ubiegać się o uzyskanie kredytu. Trzeba jednak kompleksowo ocenić swoją sytuację finansową, najlepiej z zaufanym doradcą kredytowym. Bank przyjmując wniosek kredytowy od klienta (złożony bezpośrednio w placówce, czy za pośrednictwem doradcy kredytowego), ocenia wszystkie informacje, jakie znalazły się we wniosku. Jeżeli Państwa wniosek trafia do banku, z którym nie mieliście wcześniej relacji (w postaci prowadzenia rachunku bieżącego, bądź korzystania z innego produktu finansowego), wówczas jesteście dla niego kompletnie anonimowi. Bank będzie zatem chciał szczegółowo Państwa „prześwietlić”, na podstawie weryfikacji wniosku kredytowego oraz załączonej dokumentacji. Warto więc przed podpisaniem umowy rezerwacyjnej (lub przedwstępnej), na zakup nieruchomości, zdecydować się na konsultację z dobrym doradcą kredytowym. Pozwala to uniknąć przykrych niespodzianek, które mogą się zdarzyć, w sytuacji niewystarczającego przygotowania się do brania kredytu, licząc że jakoś to będzie. Zdrowy rozsądek i przezorność jeszcze chyba nikomu nie zaszkodziły 🙂

4 komentarze

  1. Kasia napisał(a):

    a czy rodzaj umowy ma wplyw na wysokość otrzymanego kredytu?

  2. Wojciech Kwitowski napisał(a):

    W zdecydowanej większości przypadków dochód netto z umowy na czas określony ma tą samą „wartość” co umowy na czas nieokreślony. Oczywiście dotyczy to przypadków, gdzie bank zaakceptuje umowę na czas określony (na przykład musi być spełnione kryterium jakiegoś minimalnego okresu trwania umowy w przód)

  3. Iwona Surma napisał(a):

    Dzień dobry!
    Nie mogę nigdzie w internecie znaleźć informacji jak obliczana jest zdolność kredytowa dla dwóch osób. Moja sytuacja jest taka, że mąż pracuje w jednej firmie już prawie 3 lata, na 6 miesięcy przed kredytem otrzyma umowę na czas nieokreślony na 3 tys. zł. Moja sytuacja jest jednak bardziej skomplikowana. Dotychczas pracowałam w firmie, w której zarabiałam oficjalnie 1500 zł, wyjeżdżam jednak teraz na 2 miesiące za granicę. Po powrocie niezależnie gdzie będę pracować będę miała zaledwie 2-3 miesiące pracy (chcemy wyrobić się na ostatni rzut MdM). Zastanawiam się czy bardziej opłacalny będzie powrót do starej pracy czy może znalezienie nowej, która byłaby lepiej płatna. Nie wiem jak to się ma do tego że mąż ma „dobrą” umowę, a ja nieco pokręconą sytuację. Lepiej mieć tzw. wróbla w garści (niskie zarobki, ale umowa o pracę, być może na czas nieokreślony) czy gołębia na dachu (znaleźć lepiej płatną pracę, na czas określony)? Byłabym wdzięczna za odpowiedź.

  4. Wojciech Kwitowski napisał(a):

    Dzień dobry!
    Dużo zależy od tego ile będzie miała Pani przepracowanych miesięcy w nowej pracy w Polsce, w momencie wnioskowania o kredyt. Większość banków wymaga tutaj minimum trzech miesięcy. W przeciwnym razie Pani dochód nie będzie wzięty pod uwagę, tylko sam dochód męża.
    Zapraszam do kontaktu telefonicznego, będziemy mogli omówić konkretnie i szczegółowo sytuację Pani i męża.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *