Doradca kredytowy Warszawa | KREDYTY HIPOTECZNE, KREDYTY GOTÓWKOWE, UBEZPIECZENIA | Warszawa i powiaty podwarszawskie

Kredyty hipoteczne Warszawa

  • Oferuję kompleksową pomoc w uzyskaniu kredytu hipotecznego; zaczynając od wyliczenia zdolności kredytowej, przygotowania najlepszych ofert, spisania wniosków i zebrania wszelkiej potrzebnej dokumentacji, aż po podpisanie umowy z bankiem i wypłatę kredytu.
  • Zdecydowanie polecam składanie wniosków do kilku banków jednocześnie (najczęściej 2-3), aby przede wszystkim mieć większą możliwość wyboru po wydaniu decyzji kredytowych, jak również możliwość negocjacji warunków cenowych na lepsze, niż wynikające ze standardowej oferty banku.
  • Niektóre osoby kalkulują, że najlepszą ofertę otrzymają we własnym banku, czyli tam gdzie mają ROR, albo tam gdzie spłacali wcześniej jakieś kredyty. Praktyka pokazuje, że tzw. ‚obcy bank’ może być w danej chwili tańszy i z otwartymi ramionami przyjmie nowego klienta, dając mu dużo korzystniejsze warunki.

Warto wiedzieć jakie parametry w kredytach hipotecznych są ze sobą w pełni porównywalne, dopiero znając je wszystkie,  można kompleksowo ocenić oferty z różnych banków.

W pierwszym rzędzie jest to oczywiście oprocentowanie samego kredytu, które składa się ze stawki WIBOR (wartość zmienna) oraz marży banku (stała wartość zapisana w umowie z bankiem). Oprocentowanie ma decydujące znaczenie dla kosztu kredytu, gdyż na jego podstawie wylicza się wysokość raty. Porównując zatem oferty w pierwszej kolejności warto rozpatrywać te banki, w których jest najniższa marża. Na stawkę WIBOR nie mamy wpływu, w tym sensie że nie można negocjować tej części oprocentowania.

Drugim parametrem, na który trzeba zwrócić uwagę jest prowizja, czyli opłata wstępna pobierana przez bank, liczona od wartości kredytu.

W następnej kolejności warto porównać dalsze parametry:

  • ubezpieczenie pomostowe – naliczane przez banki do czasu wpisu zabezpieczenia wierzytelności, w postaci wpisu do księgi wieczystej
  • ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – naliczane przez banki (nie wszystkie) do czasu, aż udział wartości kredytu w stosunku do wartości nieruchomości spadnie poniżej 80% (w niektórych przypadkach może to być inna wartość),
  • ubezpieczenie na życie, od utraty pracy albo inny rodzaj ubezpieczenia osobowego – w niektórych bankach ubezpieczenie (na życie lub inne) jest obowiązkowe, w innych natomiast jest dobrowolne, ale może przyczynić się do upustu w wartości marży albo prowizji. Warto ocenić koszt konkretnych ubezpieczeń, w relacji do korzyści jakie mogą nam przynieść,
  • opłata za wycenę nieruchomości – jest to opłata zmienna w zależności od banku oraz rodzaju wycenianej nieruchomości. Cena może się tu wahać od zera do 1000 zł. Jeżeli chcą Państwo składać wniosek do kilku banków jednocześnie, to można zamówić operat szacunkowy u rzeczoznawcy majątkowego (z aktualnymi uprawnieniami) i dostarczyć kopię operatu do kilku banków jednocześnie. Są przypadki, kiedy takie działanie się opłaca, choć nie zawsze tak jest,
  • ubezpieczenie nieruchomości – każdy Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości, z ustanowieniem cesji na bank. Koszt tego ubezpieczenia jest relatywnie niewielki w stosunku do innych opłat, warto jednak i tą wartość porównać w różnych instytucjach,
  • prowizja za wcześniejszą spłatę – występuje w zdecydowanej większości banków, jednak najczęściej tylko w ciągu trzech albo pięciu lat od uruchomienia kredytu. Nieliczne banki pobierają prowizję za wcześniejszą spłatę przez cały okres kredytowania,
  • opłata za prowadzenie konta w danym banku oraz ewentualnie koszt karty kredytowej.  Konieczność założenia konta ROR w banku, który udzieli Państwu kredytu jest standardem. Jeśli chodzi o kartę kredytową, to czasem jest ona obowiązkowa, częściej jednak jest to dodatkowy, opcjonalny produkt, dzięki któremu jest możliwa przykładowo obniżka marży.

Jak ocenić konkurencyjność ofert kredytowych? Co jest ważniejsze z punktu widzenia klienta – niska marża, czy niska prowizja? Jaki wpływ na parametry kredytu ma okres kredytowania czy planowana wcześniejsza spłata kredytu? Na te wszystkie pytania oraz wiele innych chętnie udzielę odpowiedzi w oparciu o Państwa indywidualną sytuację.